Union Square Ventures 共同創辦人 Fred Wilson 曾於去年年底對科技趨勢做出預測,其中一項是「通訊應用取代社群平台」。他認為雖然全球都在使用社群平台,但已進入成熟期缺乏創新元素,而通訊應用則是能夠讓使用者更緊密的發展社交關係,並以 Facebook 以天價收購 Whatsapp 為例。

而身為全球最大的社交平台,Facebook 的確居安思危,除了收購 Whatsapp 以外,也全力發展自家通訊應用 Messenger。還記得通泰媒體曾在去年 11 月對此做過一番分析,比起INSTAGRAM及WHATSAPP,「它」才更是FB的禁臠!其中提到,Facebook 之所以在收購堪稱是最好的通訊軟體 Whatsapp 後,仍然全力推廣 Messenger,原因便是「行動通訊 + 支付」的佈局,也就是即將進入 P2P 的領域。

3 月 17 號,終於千呼萬喚始出來,Facebook 宣布將 P2P 加入新功能了。也就是說,Facebook Messenger 從現在開始不僅可以發送照片及表情符號,還可以即時轉帳給你的朋友!!

pay-button-messenger圖1.  美國地區使用者將在未來幾個月開始接觸到 Facebook 即時支付新功能。

P2P (Person to Person)交易,指個人與個人之間的金錢交易,透過電子商務平台或互聯網等確立交易並完成手續。對於電商平台來說,這項功能已經運行已久;但對於社群平台及通訊軟體來說,絕對只是剛剛起步。

在這個新興的市場,中國的 Facebook — 微信 — 及支付寶於去年便於亞洲開啟這項業務,數以億計的用戶皆能使用即時通訊軟體對朋友進行轉帳交易。但在美國,對於一直以來習慣使用電子郵件支付服務如  PayPal 的用戶而言,即時通訊+P2P 服務才剛萌芽呢!

面對剛萌芽的市場,Facebook 希望盡可能地以簡單、安全、方便的操作來養成用戶的習慣。因此即時匯款將和即時通訊一樣簡單,只要將銀行卡資料登錄在 Messenger,就可以在「讚」的按鈕旁邊找到「$」的按鈕,點選後用戶便輕鬆地進入支付程序,輸入金額、匯出款項、交易完成。

負責此業務的項目經理 Steve Davis 說:「公司希望極其可能的簡化整個支付流程。我們知道關於金錢的話題無處不在,但是大多數的談話都是在一個地方開始,另一個地方結束。」這也是 Facebook 不為 P2P 另設獨立應用的原因,將通訊及支付都集中在一個對話框內完成才能鎖住用戶,同時保留的對話也能夠成為使用者的匯款紀錄,一舉兩得。

凡是關於金流的服務,安全方面都是最重要的考量。Facebook 為了降低未授權交易的風險,將規定用戶設定PIN碼,或是使用 Apple 的指紋驗證系統。

這項支付功能將與其他 Facebook 新功能一樣,「錢」的按鈕將於未來幾個月推行給全美用戶,並支援網頁版及行動版。只是目前功能只開放於美國地區,Facebook 表示短期內將不會推行到海外,直到營運順利、系統風險降至最低時才會考慮,畢竟事關用戶財務資訊,不容許任何錯漏。

18facebook-pic-master675-v2圖2. 簡單的三步驟轉帳模式,選擇功能、輸入金額、完成交易。

雖然是新興市場,但美國仍有許多P2P的轉帳服務因應而生,企圖捕捉通訊應用使用者的錢包,先進者 Venmo、Square 等都是 Facebook 在美國的直接競爭者。

Square,在電子商務初創時,曾提供類似的個人支付應用,只是當時的支付工具是 email

Snapchat,於去年 11 月推出一項功能而大受歡迎—透過會自動銷毀的照片訊息相互轉帳—,並與 Square 合作,提供用戶之間的轉帳服務。

Venmo,eBay PayPal 旗下的一個行動支付應用,暫時是 Facebook Messenger P2P 服務的第一競爭者。性質與 Facebook 雷同,身兼社交服務及類 PayPal 的支付服務,前者允許使用者公開或私下發佈關於「錢」的訊息,後者貢獻了該公司去年 40 億美元交易量的大部份,深受年輕用戶喜愛。

但其中值得一提的是,Facebook 與 PayPal、Venmo 在轉帳方式上的不同。Facebook 是將用戶銀行卡資訊登錄,直接進行銀行戶口間的移轉,對於使用者而言是相對便利的;而後者則是將資金集中至二級帳戶,用戶再從這個帳戶中提錢。

其實自從去年六月,Facebook 聘用了 PayPal CEO David Marcus 來管理 Messenger 小組開始,華爾街便十分期待 Facebook Messenger 的支付功能。畢竟面對一個有潛力又剛剛興起的新興市場,IM 都還在畫分疆界,有鑒於 Facebook 在社群及通訊市場龐大的規模及影響力,其推出的 P2P 即時支付功能有很大機會在這個塵埃未定的支付市場再度造成震動。

daivdmarcus圖3. PayPal 前 CEO David Marcus 來到 Facebook Messenger 小組後,果不其然最終都是做回老本行。(圖片來源:Forbes)

Facebook Messenger 是世界最大的通訊平台之一,每個月有超過 5 億的用戶,更別提去年 Facebook 花了將近 220 億美金納入版圖之下的IM,一個擁有全球 7 億活躍用戶的 Whatsapp。雖然現階段 P2P 業務只在美國地區推行,Facebook 也持保守態度,但各界人士仍相信營運良好,P2P 功能將改變相關商業模式,並推廣至全球。

SunTrust Robinson Humphrey 互聯網分析師 Robert Peck 說:「Facebook 可藉由此新功能取得與用戶的銀行卡連結,以利往後的購買功能出現。」由此可見,即時支付只是 Facebook 的第一步,若此支付系統營運成功,那 Facebook 勢必將其擴展至其他用途支付方式,而其中最重要的就是消費者能夠直接透過 Facebook 廣告在線下單支付,此一消費習慣的改變可能使目前電商巨頭重新洗牌。

要知道於官方正式推出此功能之前,有許多商家已在 Facebook 上進行交易,除了在平台上嵌入電子商務系統供消費者直接購買的商家,營收大部份來自平台上的遊戲,而去年的支付業務就將近有 10 億。

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圖4. 相較於微信,在台灣覆蓋率高出許多的 Facebook,何時衝出美國來到亞洲相信是台灣使用者較關心的問題。

那 Apple Pay、Google Wallet … 等支付服務呢?

兩大陣營的支付服務旨在提供消費者方便、快速的行動購物模式,用行動裝置簡化付款過程。與今次 Facebook 推出的新功能有所區別,Messenger 設定即時轉帳服務僅限於朋友之間,所以對各大廠而言沒有直接的競爭性。不過當發展成熟,又是後話。

在今年一月,Facebook 的 CEO 馬克佐伯格告訴分析師:「我深深相信,近期推出的新功能都將對 Facebook 有非常大的貢獻,只差時間去證明,而我們需要做的,就是將它做好。」

無論如何,世界最大的社群網路平台 CEO 馬克佐伯格認為,Messenger 跟 Whatsapp 最終能靠此獲取豐厚的盈利。結果如何,讓我們拭目以待!

 

部分內容譯自《New York Times》March 17, 2015,《Facebook Announces a Payments Feature for Its Messenger App》

 

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